Az életbiztosítás elengedhetetlen, ha van valaki az életében, aki a jövedelmétől függ. Sajnos sok embernek nincs megfelelő típusú lefedettsége vagy megfelelő mennyisége. Az Életbiztosítási Marketing és Kutató Egyesület adatai szerint az összes amerikai háztartás körülbelül felének kevesebb az életbiztosítása, mint kellene. A munkavállalói juttatásokat nyújtó Unum külön tanulmánya szerint az összes háztartás körülbelül egyharmada anyagilag megterhelődik a kenyérkereső elvesztése első hónapjában.


Jó hír, hogy az életbiztosítás nem kerül annyiba, mint gondolnád. Egyesek még azt is becsülik, hogy az életbiztosítás ötször annyiba kerül, mint valójában - számol be a Biztosítási Információs Intézet (III).


Az életbiztosítás vásárlásának folyamatát a lehető legegyszerűbbé tesszük azáltal, hogy elvégezzük az Ön számára végzett kutatást, és besoroljuk a legjobb életbiztosító társaságokat. Minősítésünk elkészítése érdekében több tucat céget értékeltünk, mindegyiket olyan szempontok alapján értékelve, mint a pénzügyi erő, az ügyfélszolgálat és a költségek. Olvassa el, hogy mely társaságok alkották 2021-es legjobb életbiztosító társaságainkat


Northwestern Mutual: Legmagasabb minősítésű biztosítótársaságunk, a Northwestern Mutual, több mint 160 éves tapasztalattal rendelkezik a pénzügyi szolgáltatóiparban, és az életbiztosítás hagyományos megközelítését kínálja. A Northwestern Mutual különféle lefedettségi opciókat és alacsony technológiájú, de személyre szabott módszert kínál a lefedettségi igények meghatározására, és pénzügyi tanácsadói rendelkezésre állnak, hogy segítsék az ügyfeleket a folyamat során. Tudjon meg többet az északnyugati kölcsönös áttekintésünkben.


Haven Life: A Haven Life biztosítótársaság csak hosszú távú életbiztosítási kötvényeket kínál, és egy online jelentkezési folyamatot használ fel hagyományos ügynökkel való személyes interakció nélkül. Bár a biztosítási üzletág viszonylag új szereplője, ezt a jól bevált MassMutual támogatja. A Haven Life célja, hogy megfizethető, könnyen kezelhető, hosszú távú életbiztosításokat kínáljon online, a biztosítási vásárlások szokásos gondjai nélkül. Tudjon meg többet a Haven Life áttekintésünkben.


Állami gazdaság: A harmadik számú életbiztosító társaságunk, az Állami Farm csaknem 100 éves tapasztalattal rendelkezik, és a határozott, teljes és egyetemes életbiztosítási lehetőségek mellett a legkülönfélébb típusú biztosításokat kínálja. Az Állami Farm kedvezményeket is kínál azoknak az ügyfeleknek, akik több biztosítási kötvényt vásárolnak. Tudjon meg többet a State Farm áttekintésünkben


Hogyan válasszuk ki a legjobb életbiztosítótársaságot

Az életbiztosítási kötvény megvásárlása hasonló a lakásvásárláshoz, annyiért fizet, ami sok éven át része lesz az életének. Ahogy megvizsgálja a lakást, mielőtt megvásárolja, a kötvény megvásárlása előtt értékelnie kell minden biztosítótársaságot. Kövesse ezeket a tippeket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az életbiztosító társaság megbízható vállalkozás, amely évtizedeken át virágzik a jövőben.


  • Pénzügyi szilárdság: Szerezzen pénzügyi szilárdsági minősítést az öt független ügynökség legalább egyikétől: A.M. A legjobb, a Fitch Ratings, a Kroll Bond Rating Agency, a Moody's és a Standard & Poor's. Ez a minősítés az életbiztosító társaság pénzügyi stabilitásának értékelésén alapul. A legjobb életbiztosító társaságok minősítéseinek egy részét az A.M. A legjobb pénzügyi erõsségi besorolás, és a listánkon szereplõ minden vállalat megszerezte az A.M. A legjobb legjobb besorolása a Superior kategóriában.
  • Ügyfélszolgálat: Az életbiztosítási irodával vagy társasággal való együttműködés soha nem lesz szórakoztató, de ennek nem szabad a kelleténél nehezebbnek lennie. Nézze át a szakmai és fogyasztói véleményeket, hogy megértse, milyen az életbiztosító társaság ügyfélszolgálata. Életbiztosító társaságok, ahol nem tölt sok időt várakozással, könnyen kezelhető webhelyekkel rendelkeznek, és az ügynökök, akik jobban érdekelnek, mint a jutalék, simábbá és kevésbé megterhelővé teszik a tapasztalataikat.
  • Politikatípusok: Nem minden életbiztosító kínál minden típusú kötvényt. Ahelyett, hogy rossz típusú politikát választana, mert kedveli a vállalatot, kezdjen olyan céggel, amelyik az Ön igényeinek leginkább megfelelő terméket forgalmaz. Az életbiztosítás típusai közötti különbségeket lebontjuk, és az egyéb, az életbiztosítási kötvények típusaival foglalkozó szakaszunkban röviden meghatározzuk az egyéb kifejezéseket.
  • Politikai lehetőségek és kiegészítők: A biztosítótársaságok nem feltétlenül kínálnak minden típusú kötvényt, és sok időt és súlyosbítást takaríthat meg, ha azokra a vállalatokra összpontosítunk, amelyek már az Ön igényeinek is megfelelnek, és megpróbálják a társaság politikáját kialakítani a szükségleteid. A továbbiakban elmagyarázzuk az életbiztosítás különféle típusait, és meghatározzuk a terminológiát az Életbiztosítási kötvények típusai részben.
  • Vállalati méret: Bár a nagyvállalat nem garantálja, hogy a fizetőképesebb, és minden más tényező egyenlő, a sok vagyonnal rendelkező nagyvállalatnak kevésbé valószínű, hogy pénzügyi problémái lennének, amelyek miatt benneteket és szeretteit értéktelen kötvényt tartó bunkó. Ezen túlmenően, ha nagy összegű nyereségre van szüksége, akkor egy nagy biztosítótársaság valószínűleg hajlandóbb lesz támogatni. Potenciális advaA kisebb életbiztosító társaságok használatának személyre szabottabb kiszolgálása és személyre szabottabb légkör.

Az életbiztosítási kötvények típusai

Az oka annak, hogy az életbiztosítás ilyen bonyolultnak tűnik, az az egész zsargon. Vegye ki az életbiztosítás vásárlását, ha először megtanulja a téma egyedi szavait és kifejezéseit. Ezekről részletesebben foglalkozunk a Hogyan működik az életbiztosításban című cikkünkben. és Hogyan vásároljunk életbiztosítási útmutatókat.


  • Állandó életbiztosítás: a hosszú távú fedezet kategóriája, amely magában foglalja az egész életet és az egyetemes életbiztosítási típusokat. Ezek drágábbak, mint a futamidők, de több előnyt kínálnak. Ezt a kategóriát néha készpénzértékű életbiztosításnak nevezik a megtakarítások miatt, mint például a kötvénybe épített pénzérték-számla.
  • Teljes életbiztosítás: állandó típusú kötvények, amelyeknek állandó díjaik vannak és garantált a készpénzérték felhalmozása. Ez a kötvénytípus kölcsönös társaságok osztalékára jogosult lehet, és általában drága. További információkért tekintse meg a teljes életbiztosítási útmutatót.
  • Univerzális életbiztosítás: egy állandó fedezet, amely készpénzértéket épít. Gyakran kínálják rugalmas díjakkal, bár ezek a díjak befolyásolják a pénzbeli értéket és a haláleseti juttatásokat. Tudjon meg többet az egyetemes életbiztosítási útmutatónkból.
  • Indexelt univerzális életbiztosítás: univerzális életbiztosítás, amely készpénzértéket halmoz fel egy adott piaci index, például az S&P 500 teljesítménye alapján. Ez a típusú kötvény általában olcsóbb és kevésbé kockázatos, mint egy változó kötvény, mert nincs tényleges befektetés egy index.
  • Változó életbiztosítás: állandó típusú kötvény, amely a készpénzértéket számos befektetési lehetőséghez köti. Ezek a lehetőségek alapulhatnak az egész életen vagy az egyetemes élet lefedettségén.
  • Határozott életbiztosítás: olyan életbiztosítási kötvény, amely a szerződőt előre meghatározott időtartamra fedezi, jellemzően öt és 30 év között. A futamidő lejártakor a politika nem jár előnyökkel. Noha nem halmozódik készpénzérték, a határozott idejű életbiztosítások díjai általában lényegesen alacsonyabbak, mint a tartós életbiztosítások díjai. Tudjon meg többet a Term Life Insurance Insurance útmutatónkból.
  • Nincs vizsga életbiztosítás: az ilyen típusú életbiztosítási kötvények gyorsabb jóváhagyási folyamatot jelenthetnek, mivel nem igényel orvosi vizsgálatot. Ha Önnek már van egészségügyi állapota, akkor ez a típusú házirend is hasznos lehet. Ezt a speciális irányelvet tovább magyarázzuk az életbiztosítás nélküli vizsga nélküli útmutatónkban.
  • Haláleseti juttatás: az a pénz, amelyet az életbiztosító társaság fizet a kedvezményezetteknek a halála után. Ez gyakran adómentes kifizetés, amelyet az ön politikájától függően egyösszegben vagy részletekben lehet kifizetni, és általában csak akkor fizetik ki, ha a díjait befizették. A haláleseti juttatás összegét, amelyet fedezeti szintnek is neveznek, általában akkor választja meg, amikor igényel egy kötvényt, bár egyes házirendek lehetővé teszik az összeg későbbi módosítását.
  • Pénzbeli érték: a díj egy része, amelyet az életbiztosító külön adminisztrációs díjak és egyéb költségek megfizetése után külön számlán különít el. Általánosságban elmondható, hogy ez a pénz rögzített kamatláb, piaci index vagy egyéb befektetések alapján halasztja az adót. Csak az állandó életbiztosítások rendelkeznek pénzérték-összetevővel.

Mennyi életbiztosításra van szükségem?

Az életbiztosítási fedezet megfelelő összegének meghatározásához meg kell egyensúlyozni, hogy mennyi pénzre lehet szüksége a kedvezményezetteknek, egy olyan prémium befizetéssel, amelyet megengedhet magának. Itt vannak a kérdések, amelyeket először feltesz magának:


  • Ki függ jelenleg a jövedelmétől? Készítsen listát a jövedelmétől függően az emberekről. Lehetnek házastársuk, gyerekek, idősödő szülők vagy üzleti partnerek.
  • Meddig támaszkodnak a jövedelmére? Míg a gyerekek az egyetem után gyakran önellátóvá válnak, és a házastársaknak esetleg nincs szükségük extra jövedelemre, ha elkezdik használni nyugdíjukat, ez nem mindig így van. Az, hogy miként válaszol erre a kérdésre, segít meghatározni, hogy milyen típusú állandó vagy időtartamú biztosítás felel meg a legjobban.
  • Milyen nagy kiadásokat akar fizetni az életbiztosítás bevételeivel? A közös kiadások közé tartozik a családi ház jelzálogának törlesztése, a gyermek főiskolára küldése vagy a gyermek esküvőjének segítése.
  • Milyen egyéb adósságokat szeretne fedezni? Néhány, a neveden tartott tartozás a halálod után eltűnhet, de érdemes megfizetned a házastársaddal közösen tartott adósságokat, vagy az örökösöknek esetlegesen esedékes ingatlanadókat.
  • Milyen életciklus-költségeket szeretne fizetni? Ez magában foglalhatja a temetési költségeket vagy az elhúzódó betegség orvosi számláit.
  • Milyen vagyona van jelenleg? A készpénzszámlák, az ingatlanok, a befektetési számlák, az egyéb életbiztosítási kötvények és a nyugdíjszámlák mind olyan eszközök, amelyek segíthetnek a kedvezményezettek támogatásában. Érdemes növelni vagy csökkenteni a lefedettségi szintet, miután felmérte nettó vagyonát.

Végigvezetjük Önt az életbiztosítás működése című cikkünkben a lefedettség megfelelő szintjének felmérésén. útmutató. Ha idővel össze van görcsölve, gyorsan meg tudja becsülni a szükséges életbiztosítás összegéthogy az éves fizetésedet megszorozzuk öt és 10 közötti számmal.