A robo tanácsadó automatizált befektetési menedzser - egy szoftverplatform, ahol egy számítógépes algoritmus szakmailag megtervezett portfólióhoz rendeli az alapjait. Ezek a viszonylag új befektetési platformok általában a töredékét számolják fel annak, amit egy hagyományos, humán befektetési tanácsadó fizetne, és ezzel egyidejűleg jobb portfóliót is kaphatna.
Az Ön számára legmegfelelőbb robo tanácsadó kiválasztása az aktuális portfóliótól, a befektetési céloktól függ, ha pénzügyi tanácsadóhoz szeretne hozzáférni, és ha a nyugdíjra összpontosít. Ezen tényezők mindegyikét, valamint a díjakat és szolgáltatásokat figyelembe vettük a legjobb robo tanácsadók listájának elkészítéséhez.
A legjobb összességében: Betterment
A 2010-ben alapított Betterment úttörő szerepet töltött be a robo tanácsadó iparban, amelyet ma ismerünk. A robo tanácsadó 480 000 ügyfelet és több mint 22 milliárd dollár eszközt vonzott a platformra. A banki és befektetési termékek között az adóköteles és az adókedvezményes nyugdíjszámlákat kínálja. A Betterment lehetővé teszi a számlák indítását minimális szint nélkül, és az összes fiók olyan automatikus funkciókat tartalmaz, mint az egyensúlyozás, az adóveszteség-beszedés és a testreszabott portfóliók.1 2
A 0,25% -os kezelési díj mind az adóköteles, mind a nyugdíjszámlákra vonatkozik, ideértve az IRA-t és még a 401 (k) terveket is, ha a munkáltatója a Jobbkezelést választja rendszergazdának. Ha hajlandó fizetni 0,40% -ot és rendelkezik 100 000 dolláros minimális egyenleggel, akkor hozzáférhet egy emberi pénzügyi tanácsadóhoz is, aki egész pénzügyi életében segít, és nem csak a Jobbításban.1
Amit szeretünk
- Nincs minimális egyenleg a szokásos számlához
- Minden számlán szerepel az adóveszteség beszedése
- Támogatás többféle befektetési számlához
- Képesség a külső számlák szinkronizálására, hogy minden pénzügyet figyeljen
Charles Schwab 1971-ben alapított hatalmas brókercég, amely több mint 4 billió dollárt tart az ügyfélalapokban, és több mint 480 milliárd dollárt saját befektetési alapjaiban és ETF-jeiben. A hagyományos ügynöki számlák és a gyakorlatilag bármilyen pénzügyi helyzetet biztosító befektetési szolgáltatások mellett a Schwab saját robottanácsadó termékét kínálja Schwab Intelligent Portfolios néven.
A Schwab Intelligens Portfóliók alapterméke ingyenesen használható tanácsadói díjak és jutalékok nélkül. Az egyetlen fő hátrány az, hogy a kezdéshez legalább 5000 dollárra van szükség. Ha a robo tanácsadói élményre vágyik pénzügyi tervező hozzáadott segítségével, a Schwab Intelligent Portfolios Premium 300 dollárt számít fel a beállításért és havi 30 dollárt korlátlan hozzáférésért egy tanúsított pénzügyi tervezőhöz (CFP), amennyiben teljesíti a 25 000 dolláros minimális egyenlegküszöböt. 4
Amit szeretünk
- Nincs tanácsadói díj vagy jutalék a robo-tanácsadásért
- Több mint 1800 ETF-ből épített portfóliók
- Automatikus egyensúlyozás
Amit nem szeretünk
- Magas minimális egyenleg egy alapszámlához
- Magas díjak az emberi pénzügyi tervezőhöz való kiegészítő hozzáférésért
- 50 000 USD minimális egyenleg az adóveszteség betakarításához
SoFi: A legjobb díjmentes
A SoFi egy olyan pénzügyi vállalat, amely egyéb hasznos pénzügyi termékek és eszközök mellett hitelezést, banki tevékenységet és befektetést kínál. A SoFi-t 2011-ben alapították diákhitelezőként, és azóta több mint 1 millió ügyfelet vonzott termékportfóliójába több mint 45 milliárd dolláros finanszírozott kölcsönökkel.
A SoFi robottanácsadója „Automatizált befektetés”. Ingyenes termék, és nincs minimális egyenlege. A 2019-ben elindított Automated Investing egy alapvető robo tanácsadó, amely olyan funkciókat tartalmaz, mint a céltervezés és az automatikus egyensúlyozás. Választhat adóköteles és IRA számlák között is.
Amit szeretünk
- Szabadon használható kezelési díjak nélkül
- A nyitáshoz nincs szükség minimális egyenlegre
- Jellemzők, amelyek egyszerre több célra is menthetők
- Minden SoFi-ügyfél ingyenes pénzügyi tervezési találkozókat és karrier-tanácsadást kap
Amit nem szeretünk
- Nincs automatikus adóbevétel-beszedés
0 Comments