A befektetés módja nagyban függhet az életkorától, és a portfólió jelentősen eltérhet az élet helyétől függően.


A lehető leghamarabb kezdje el a befektetést, hogy kihasználja a vegyítés erejét. Minél fiatalabb vagy, amikor elkezdesz befektetni, annál több időd marad arra, hogy a kezdeti befektetések növekedjenek és növekedjenek a személyes vagyonod. Vannak olyan befektetések, amelyeket felnőtt életének minden évtizedében megtehet, hogy kihasználja az idő erejét.


A nyugdíjas megtakarítás - különösen korai életkorban kezdődik - jó ötlet és szinte mindig előnyös. A befektetés azonban kockázatokkal jár, amelyeket fontos megérteni.


Előnyök

Az évtizedek alatt megnövekedett keresetek összeadódhatnak.

A diverzifikált portfóliók hosszú távon alacsonyabb kockázattal bírnak.

A befektetés elősegíti a fiskális fegyelmet.

A nyugdíjazási célok lehetnek törekvések.

Kockázatok

A befektetés eltéríti a keresetek egy részét, ami nehéz lehet a fiatalabb, alacsonyabb bérű munkavállalók számára.

Az agresszív befektetés hatalmas veszteségekhez vezethet a medvepiacokon.

Nehéz lehet megbecsülni azt az értéket, amely évtizedekre lehet.

A piac figyelése stresszes lehet a kockázatkerülő befektetők számára.

A legjobb befektetések a 30-as évek számára

Ha a 30-as éveiben jár, akkor legalább 30 éve van arra, hogy profitáljon a befektetési piacokról, mielőtt valószínűleg nyugdíjba vonulna. Az árfolyamok ideiglenes csökkenése nem fog annyira ártani neked, mert évek áll rendelkezésedre a veszteségek megtérítésére. Tehát, ha a gyomrod képes kezelni a részvényárfolyamok ingadozását, itt az ideje, hogy agresszívan fektessenek be.


Munkahely 401 (k) vagy 403 (b): Sok munkavállaló élvezi munkáltatói hozzájárulásait a számlára történő befektetésekhez. Ez szabad pénz. Törekedjen arra, hogy fizetésének 10-15% -ával járuljon hozzá most, hogy beálljon a biztonságos pénzügyi jövőbe.

Roth IRA: Ha nincs 401 (k) értéke, vagy további pénzt szeretne hozzájárulni a nyugdíjazáshoz, nézze meg az adókedvezményes Roth IRA-t. Ha teljesít bizonyos jövedelemre vonatkozó irányelveket, akár 6000 dollárt is befektethet adózás utáni dollárokba, vagy 7000 dollárt, ha 50 évesnél idősebb vagy. A Roth előnye, hogy a pénz növekszik az adó elhalasztásával, és ellentétben a 401 (k) ponttal, akkor nem kell adót tartania, ha visszavonja a pénzeszközöket.2 3

Részvénydús portfólió: A hosszú távú részvénybefektetések történelmileg legyőzték a kötvények és a készpénzét. 1928-tól 2020-ig az S&P 500 évesített 10% -ot adott vissza, a 10 éves kincstári kötvény évente 5% -ot keresett, a 3 hónapos kincstári váltó (készpénz-meghatalmazó) pedig 3,35% -ot hozott.4 Míg a kötvények stabilabbak, a hozamuk stabilabb valószínűleg nem fogja megverni a részvényeket, ha hosszú távon meg akarja szaporítani a pénzét. Tehát, ha viszonylag kockázattűrő vagy, portfóliód nagy részét részvényalapokba, a fennmaradó részt pedig kötvény- és készpénz-befektetésekbe fektetheted be. Vagy ha a legkönnyebb utat választja, akkor egyszerűen válasszon egy céldátumú befektetési alapot. Ezek az alapok az életkor előrehaladtával automatikusan egyensúlyba kerülnek, agresszívabbak lesznek fiatalabb korukban, és konzervatívabbá válnak, amikor közelebb kerülünk a nyugdíjhoz.

Ingatlan: Lehet, hogy házat vásárol, különösen, ha úgy gondolja, hogy legalább öt évig tartózkodik. Fontolja meg befektetését bérleménybe vagy REIT-be is. Az alacsony kamatlábak különösen vonzóvá tehetik az ingatlanvásárlást, ha nem drága lakáspiacon élsz, például New Yorkban vagy San Franciscóban.

Önmagad: A 30-as évek nagyszerű alkalom arra, hogy felsőfokú végzettséget szerezzen, vagy összeszedje munkáját. Ha 30 éves korában meg tudja emelni a fizetését, és elkezd többet megtakarítani, akkor még évtizedek állítják össze a bevételeit.

A 40-es évek legjobb befektetései

Ha késik a megtakarító és befektető fél, akkor felzárkózhat azzal, hogy a pedált fémre teszi, és életmódbeli kompromisszumokat köt.


Munkahely 401 (k) vagy 403 (b): Töltse fel megtakarításait és befektetéseit a nyugdíjra való felkészülés érdekében. Ha még nem kezdte meg a munkáltató nyugdíjazási tervének megtakarítását, kezdje el most. Ha a 401 (k) pontba fektetett be, törekedjen arra, hogy a maximálisan évi 19 500 dollárt fektesse be. 5 Ha 40 évesen kezdi, és eléri a maximális 19 500 dolláros éves célt, akkor 6 éves éves hozammal, 64 éves korára elérheti a millió dolláros fészek tojást. Lehet, hogy ez nem lesz elegendő a nyugdíjba vonuláshoz, ha figyelembe vesszük az inflációt és a hosszabb élettartamot, de egymillió dollár nagyon jó kiindulópont.

Eszköz allokáció: Az eszközallokáció a 40-es években kissé jobban hajolhat az alacsonyabb kockázatú kötvények és a fix befektetések felé, mint a 30-as éveiben, bár a részvénybefektetések és a kötvénybefektetések aránya a kockázati kényelmi szinttől függ. A konzervatív, kockázatkerülő befektető 60% -os részvény- és 40% -os kötvényallokációval kényelmesen érezheti magát. Egy agresszívebb, 40 év körüli befektetőnek kényelmes lehet a 80% -os részvényallokáció. Ne feledje, minél több a részvényállománya, annál ingatagabb a befektetési portfóliója, és annál nagyobb a kitettsége a kockázatnak.

Széles körűen diverzifikált nemzetközi részvényalapokat és REIT-eket is felvehet a befektetési mixébe.


Az alacsony díjas indexalapokkal való ragaszkodás az egyik módja annak, hogy kordában tartsa befektetési költségeit.


A legjobb befektetések az 50-es évek számára

Nemitt az ideje, hogy megvizsgálja jövőbeni céljait, és felfedezze jelenlegi és kívánt jövőbeni életmódját. Vizsgálja meg jelenlegi jövedelmét, előrejelzett jövedelmét és adózási helyzetét. Az elemzés eredményei befolyásolják az 50-es évek legjobb befektetéseit.


Ha jó úton jár a nyugdíjazással, akkor folytassa azt, amit a korábbi évtizedekben elkezdett. A nyugdíjazási dátumhoz közeledve valószínűleg visszahívja a részvényalap kitettségét, és növeli portfóliójának kötvényekhez és készpénzhez való hozzárendelését.


A konkrét százalékokat az fogja meghatározni, hogy mikor és mennyit számít a beruházásokba. Ha 67 éves korában várható nyugdíjba vonulása, amely legkorábban teljes társadalombiztosítási ellátásban részesülhet, késleltetheti befektetéseinek elköltését.6 Ebben az esetben kissé agresszívebb lehet az 50-es éveiben végzett befektetéseivel. Ha nem, akkor 60% -os részvénybefektetés és 40% -os kötvény jó keverék lehet a legtöbb befektető számára.


További jövedelemáramok: Vizsgálja meg, hogyan hozhat létre jövedelemáramokat befektetéseiből. Tegye át befektetéseinek egy részét magasabb osztalékfizető részvényekre és kötvényalapokra. Vegye figyelembe a szaftosabb osztalékfizetéssel járó REIT-eket is. Így strukturálhatja portfólióját, hogy némi költőpénzt generáljon nyugdíjas korában.

Végül azt, hogy hogyan fektet be az egyes évtizedekbe, az fogja meghatározni, hogy milyen előrelépéseket tett pénzügyi céljainak elérése érdekében. Kezdje el minél előbb megtakarítani és befektetni, hogy biztosítsa holnapi pénzügyeit.