Míg az embereknek különböző elképzeléseik vannak arról, hogy miként szeretnének kinézni aranyéveik, szinte mindenkinek az a célja, hogy valamikor a jövőben nyugdíjba vonuljon. Ha hagyományos nyugdíjat tervez, és ugyanazon életszínvonalat kívánja fenntartani, elengedhetetlen, hogy magas színvonalú nyugdíjprogrammal takarítson meg és fektessen be.

Sokan elsősorban nyugdíjazásra fektetnek be, fontos szerepet játszik mind a munkáltató által támogatott nyugdíjtervek, mind az önálló nyugdíjazási tervek. Bár valószínűleg nincs annyi beleszólása a munkáltatói alapú 401 (k), 403 (b) vagy 457 tervbe, önállóan irányított egyéni nyugdíjszámlákkal (IRA) rengeteg szabadságot kell kapnia. Tudjon meg többet az idei évben elérhető legjobb nyugdíjprogramokról és szakértői tippekről a nyugdíjterv kiválasztásával és kezelésével kapcsolatban.

Hűség: Összességében a legjobb

A Fidelity kiemelkedik a nagyvállalatok, a kisvállalkozások és a magánszemélyek nyugdíjazási terveinek legfontosabb szolgáltatójaként. A Fidelity 401 (k) tervet kínál nagy- és kisvállalkozások számára; SEP-IRA, SIMPLE IRA és önálló vállalkozók 401 (k) kisvállalkozások számára; és egyéni nyugdíjszámlák, ideértve a hagyományos, a Roth és a rollover IRA-kat. Míg a legtöbb ember valószínűleg online fogja kezelni a számláját, a Fidelity több mint 190 kiskereskedelmi helyszínt kínál személyes segítségért

A Fidelity egyedülálló, nyugdíjazásra összpontosító kínálata magában foglalja a nyugdíjtervezési számológépek és eszközök készletét, beleértve a hasznos Fidelity nyugdíjas pontszámot, amely segít felmérni nyugdíjra való felkészültségét, és négy befektetési alapot, díjak nélkül. Az egyéni számlatulajdonosok számára általában nem kell fizetnie ismétlődő számladíjakat, vagy aggódnia kell a számla minimuma miatt.

A részvény- és az ETF-ügyletek jutalékmentesek a Fidelitynél, amely szintén több mint 3400 befektetési alapot kínál tranzakciós díjak nélkül.2

Mindent összevetve a Fidelity kiváló nyugdíjszámlacsomagot kínál, amely segíthet elérni hosszú távú nyugdíjazási befektetési céljait.

Amit szeretünk

  • Sokféle nyugdíjszámla
  • Kiskereskedelmi helyszínek
  • Hasznos tervezési eszközök

Amit nem szeretünk

  • A robo tanácsadó havidíja
  • Díj kötvényekért és CD kereskedésekért

Charles Schwab: Második helyezett

Charles Schwab a vállalati, kisvállalkozói és egyéni nyugdíjtervek másik jelentős szolgáltatója. A Schwab online befektetési eszközöket kínál passzív és aktív befektetők számára egyaránt. Ez valószínűleg javulni fog a TD Ameritrade közelgő felvásárlásával, amely a népszerű thinkorswim platformmal kiegészíti a befektetési eszközöket. Ha személyesen van szüksége segítségre, a Schwab több mint 360 fióktelepet üzemeltet.3

A Schwab-számlák jutalék nélküli online részvényeket és ETF-kereskedéseket tartalmaznak, és több mint 4 200 befektetési alaphoz férnek hozzá, tranzakciós díjak nélkül. A legtöbb önirányító nyugdíjszámlán nincs minimális egyenlegkövetelmény és nincs visszatérő díj. A Schwab emellett kínál egy robo tanácsadót, a Schwab Intelligent Portfolios programot is, amely kiválaszthatja és kezelheti az Ön nyugdíjszámlájára vonatkozó befektetéseit.

A Schwab a legjobb azoknak a nyugdíjas befektetőknek, akik alacsonyan akarják tartani a díjakat, és vagy saját befektetéseiket akarják kezelni, vagy teljesen átadják magukat a robo tanácsadás lehetőségének.

Amit szeretünk

  • Teljes körű nyugdíjas termékek
  • Több mint 300 ág
  • Alacsony díjak a legtöbb nyugdíjas termékért

Amit nem szeretünk

  • IRA számlaátutalás

Vanguard: A legjobb a befektetési alapok számára

A Vanguard teljes körű vállalati, kisvállalkozási és egyéni nyugdíjprogramokat kínál. Kulcsfontosságú oka annak, hogy a Vanguard-ot egy másik bróker helyett válasszák a nyugdíjazási tervéhez, a befektetési alapok (és ETF-ek) családja. A Vanguard világszerte a második legnagyobb vagyonkezelő, nagyrészt a nyugdíjalapok erőteljes kiválasztásának köszönhetően.

A Vanguard úttörő szerepet játszik az indexalapokban, amelyek egyfajta befektetési alapok vagy ETF-ek, amelyek utánozzák a főbb index teljesítményét. Mivel nem alkalmaznak drága tőzsdei válogató csapatokat, az ilyen típusú alapok általában nagyon alacsony költségekkel járnak. A Vanguard átlagosan 0,10% -os díjat számít fel a befektetési alapokért, szemben az iparági átlag 0,63% -ával.6

A Vanguard nem számít fel díjat saját befektetési alapjainak Vanguard-számlán történő vásárlásáért vagy eladásáért, így a Vanguard alapítványok rajongói a legjobb üzletet kaphatják meg a nyugdíjas számlájukkal a Vanguardnál is.

A Vanguard 20 dolláros éves díjat számít fel a közvetítői vagy befektetési alap számláján tartott Roth, hagyományos és SEP IRA-kért. Felmenti a díjat, ha a számlaegyenleg legalább 10 000 USD; regisztrál a Vanguard jelentések, kimutatások és megerősítések e-kézbesítésére; legalább 50 000 dollárral rendelkezik bizonyos Vanguard eszközökben; vagy van olyan szervezeti vagy bizalmi fiókja, amelyet az alkalmazott azonosító számával regisztrált.

A SIMPLE IRA-ban tartott minden Vanguard befektetési alap számlájáért 25 dollár, a 401-es (k) vagy az egyéni Roth 401-es (k-terv) számlákon levő minden egyes Vanguard befektetési alap-számláért 20 dollár díjat kell fizetni. Ezektől a díjaktól eltekintünk, ha Ön legalább 50 000 USD Vanguard eszközzel rendelkezik

Amit szeretünk

  • Kiváló eredmény az index alapokkal
  • Alacsony díja a befektetési alapoknak

Amit nem szeretünk

  • Potenciális 20 dolláros számladíj az IRA-k számára
  • A Robo tanácsadó nem olyan rugalmas aversenytársaként gazdag funkciók