Definíciók és példák a jelzálogbiztosításra


A jelzálog-biztosítási kötvény (MIP) megvédi a jelzálog-hitelezőket azáltal, hogy kifizeti a fennálló egyenleg egészét vagy egy részét, ha egy hitelfelvevő nem teljesíti jelzálogkölcsönét. A MIP hasonlít ismertebb unokatestvérének magán jelzálogbiztosításához (PMI), de vannak néhány lényeges különbség.

A MIP kötelező a Federal Housing Association (FHA) jelzálogkölcsönök minden hitelfelvevőjéhez. A PMI a hagyományos hitelek után fizetendő.

Mi a jelzálogbiztosítás?

A jelzálogbiztosítás biztosítja a jelzálog kifizetését. Ez garantálja, hogy az egyenleget akkor is kifizetik, ha abbahagyja a befizetést. A PMI-hez hasonlóan az FHA-kölcsönök jelzálog-biztosítása sem védi meg a hitelfelvevőt. A biztosító kifizetése az Ön hitelezőjéhez kerül, ha a kötvény kifizeti, és nem Önnek. Akkor is elveszítheti otthonát a kizárás miatt, ha nem teljesíti jelzálogkölcsönét, még akkor is, ha a kötvény kifizette.

  • Betűszó: MIP
Hogyan működik a jelzálogbiztosítás
A MIP csökkenti a jelzálog-hitelező kockázatát azáltal, hogy biztonsági hálót biztosít arra az esetre, ha a hitelfelvevő lemaradna a fizetésekről. Az FHA hitelezői ennek a fokozott biztonságnak köszönhetően kiszolgálhatják a kockázatosabb hitelfelvevőket - akiknek kisebb az előlegük, alacsonyabb a hitelteljesítményük, több az adósságuk, vagy egyéb foltok vannak a pénzügyi nyilvántartásukban.

A jelzálogbiztosítás előnyei és hátrányai
Emellett a jelzálogbiztosítás kifizetése segíthet abban, hogy olyan kölcsönhöz jusson, amelyet egyébként nem engedélyeztek volna. Sajnos ez növeli a költségeit, mind előre, mind a kölcsön futamideje alatt.

Győződjön meg róla, hogy megérti rövid és hosszú távú költségeinek teljes körét, valamint azt, hogy milyen egyéb jelzálogkölcsön-lehetőségei vannak. Szánjon időt a vásárlásra, az ajánlatok és a feltételek összehasonlítására, és győződjön meg arról, hogy a lehető legjobb ajánlatot kapja, ha MIP-t igénylő jelzálogkölcsönre gondol.

A MIP azt is lehetővé teszi, hogy házat vásároljon kisebb előleggel. Az FHA-hitelek gyakran csak 3,5% -os csökkenést igényelnek. Ez segíthet abban, hogy hamarabb vásároljon otthont, ha a jelentős megtakarítások hiánya hátráltatja Önt.

Hátránya, hogy a MIP állandó lehet. Éves prémiumot és magasabb havi fizetést kell fizetnie a kölcsön futamidejének teljes élettartama alatt. A MIP emellett növeli a zárónapi előzetes költségeit.

MIP-es profik
  • Kisebb előleget igényel
  • Megkönnyítheti a jelzálog igénybevételét
  • Lehetővé teszi, hogy hamarabb vásároljon otthont
MIP Cons
  • Előzetes költségekkel jár
  • Éves költséggel jár
  • Lehet a hitel időtartamára
Fizetnem kell a jelzálog-biztosításért?
A jelzálog-biztosítás előzetes költsége a teljes hitelegyenleg 1,75% -a, és általában a zárási költségeinek részeként fizetik. Ez 20000 dolláros kölcsön esetén 3500 dollárra sikerülne. A prémiumot néha felveheti hitelegyenlegébe, és idővel kifizetheti, ha a zárónapon nem tudja kifizetni az előleg díját, de végül meg kell fizetnie.

Ezután évente fizetnie kell a kölcsön összegének egy százalékát. A pontos szám az eredeti hitelegyenlegtől, az előlegtől és a kölcsön futamidejétől függ. Ez az összeg az év folyamán eloszlik, és havi jelzálogkölcsönök részeként kerül kifizetésre.

Ne feledje, hogy az előzetes MIP-prémiumnak a hitelegyenlegbe történő áthelyezése növeli az összes hitelfelvételi költséget. Nemcsak az egyenlege lesz magasabb, de hosszú távon többet is fizet kamatként.

Eltávolíthatom a MIP-t?
Akkor törölheti jelzálogbiztosítását egy hagyományos hitelről, ha legalább 20% -os saját tőkével rendelkezik az otthonban, de az FHA-kölcsönök MIP általában ott marad. 3 Van azonban néhány kivétel. Lehet, hogy törölheti a MIP-t, ha:

  • 10% előleget fizetett a zárónapon, és legalább 11 éve otthon van
  • A jelzálogkölcsön 2001. január 1. és 2013. június 3. között keletkezett, és legalább 22% -os saját tőkével rendelkezik otthonában.
Lehet, hogy van még egy lehetősége, ha nem tartozik e két kategória egyikébe. Refinanszírozhatja az FHA-hitelét hagyományos jelzáloggá. Legalább 20% -os saját tőkével kell rendelkeznie otthonában, mielőtt ezt igényli, anélkül, hogy PMI-re lenne szüksége (jelzálog-biztosítás egy hagyományos hitelhez).

A hagyományos jelzálogkölcsönöknek általában szigorúbb követelményei vannak, mint az FHA-hiteleknek, és valószínûleg magasabb hitelpontszámra és alacsonyabb adósság / jövedelem arányra lesz szükséged. Dolgozzon a hitel pontszámának növelésén, mielőtt újrafinanszírozásra jelentkezne, ha aggódik a kvalifikáció miatt.

Key Takeaways
  • Jelzálogvédelmi biztosítás (MIP) szükséges minden FHA hitelhez.
  • A MIP hasonló a hagyományos jelzálogkölcsön-biztosításokhoz (PMI), amelyeket néhány hagyományos hitel esetében megkövetelnek.
  • A MIP védi a hitelezőt. Kifizeti a fennmaradó jelzálogegyenleget a hitelezőnek, ha a hitelfelvevő elmulasztja a fizetést, és abbahagyja a jelzálogkölcsön-fizetéseket, de ez nem kerüli el a kizárást.
  • A MIP követelmény növeli a zárási költségeket, valamint a havi jelzálogkölcsönöket.