Sokan eljutnak az élet olyan pontjához, ahol elgondolkodnak azon, hogy van-e értük pénzügyi tanácsadónak lenni. Mint a legtöbb pénzügyi dolog esetében, nincs egyenes válasz sem - ez függ a költségvetéstől, a beruházásoktól és a hosszú távú pénzügyi tervtől.

A pénzügyi tanácsadók mindenkinek segítséget nyújthatnak

Az emberek inkább a pénzügyi tanácsadókat fogják fel, mint olyan embereket, akik csak megagazdag egyéneknek és családoknak segítenek, de ez nem pontos. A pénzügyi tanácsadók, akár hiszik, akár nem, általában a középosztálybeli családoknak segítenek, akiknek segítségre van szükségük a nyugdíjazás megtervezésében, gyermekeik főiskolájának megtakarításában, lakásvásárlásban és egyéb fontosabb pénzügyi célok ügyében.

Annak eldöntéséhez, hogy pénzügyi tanácsadót kell-e alkalmaznia, vagy milyen típusú tanácsadót kell alkalmaznia, először fel kell tennie néhány kérdést magának, és pénzügyi döntések meghozatalakor fel kell mérnie a kényelmi szintjét, majd meg kell végeznie a kutatást.

Segítség az érzelmi döntéshozatalban

Az egyik legfontosabb dolog, amit a pénzügyi tanácsadók tesznek, az a sok érzelmi döntéshozatal megszüntetése az ügyfelek számára. Ha meglehetősen kockázatos befektetési stratégiában vesznek részt, az emberek általában érzelmileg reagálnak a tőzsdei változásokra. Ha van egy pénzügyi tanácsadója, aki segíti Önt a befektetési döntéseiben, akkor képes lesz segíteni abban, hogy érzelmi távolságot tartson a pénzétől, hogy a legjobb hosszú távú tervet készíthesse el a pénzéért.

Pénzügyi tanácsadója segít abban, hogy forrásokat allokáljon olyan portfólióba, amely a legjobban megfelel az Ön személyes kockázati kényelmi szintjének.

Robo-tanácsadók

Egyre több pénzügyi tervezéssel foglalkozó alkalmazás és webhely - gyakran robo-tanácsadóként emlegetett - elterjedtsége teszi a mindennapi pénzügyi irányítási döntéseket könnyebben kezelhetővé pénzügyi tervező segítsége nélkül. Sok ilyen alkalmazás és webhely nagyon hasonló szolgáltatásokat kínál, mint a pénzügyi tanácsadó, a költségek töredékéért. Ha bízik a pénzkezelési készségekben és a befektetési lehetőségekben, akkor előfordulhat, hogy nem kell pénzt keresnie pénzügyi tanácsadónak ezeknek a tervezési eszközöknek a segítségével.1

Nagy életváltozások

Bár a robo-tanácsadók mindenképpen segítőkészek, néha egyszerűen nem lesznek olyan előnyösek, mint egy tényleges pénzügyi tanácsadók. Néhány helyzet túl személyes ahhoz, hogy egy algoritmus a legjobb helyzetbe hozza. Tegyük fel, hogy szeretné tudni, hogyan kell kezelni az öröklött IRA adókövetkezményeit, vagy ha egy családtag hirtelen például nagy összeget hagy maga után. Ezek olyan körülmények, amikor azt szeretné, ha egy ember, aki megérti a helyzeted teljességét, segítene a döntések meghozatalában.

Ha hirtelen új vagy drasztikus változás előtt áll a pénzügyei, például nagy örökséget kap, amelynek nem biztos benne, hogyan kell befektetnie, egy pénzügyi tanácsadó segít eldönteni, mit kezdjen a pénzével és hogyan kezelje az esetleges adócsökkenést. Ha nyugdíjba készül, és nem tudja, hogyan és mikor kezdje el a 401 (k) és egyéb nyugdíjszámláiról való kivonást, akkor pénzügyi tanácsadó felvétele is előnyös lehet.

Kényelmes lenni pénzügyi helyzetében

Ha magabiztosnak érzi magát, de mégis szeretné, ha egy tanácsadó a válla fölött nézne, akkor nagy valószínűséggel akkor kaphatja meg ezt a segítséget, ha évente egyszer átalányos, egyszeri díjat fizet a pénzügyi tanácsadóért. A fennmaradó időben saját fiókját kezelheti. Ha azonban gyűlöli a pénzügyekkel való foglalkozást, nem érti az első dolgot a hatékony befektetési stratégia megvalósításában, vagy nagy összegű pénzt kap, amiben nem biztos, hogy mit kezdjen, akkor a pénzügyi tanácsadó az Ön számára megfelelő.

Amikor eldönti, hogy pénzügyi tanácsadót alkalmaz-e, nézze meg a pénzügyeit, és tegye fel a kérdést magának, ha úgy érzi, hogy tudja, mit csinál. Ha úgy érzed, hogy jól kezeled a napi anyagi szükségletedet, nagyszerű - valószínűleg nem egyre kell költened a pénzt.

Ha jól érzed magad a pénzügyeidben, csak akkor vizsgálj pénzügyi tanácsadót, ha nagy pénzügyi változás következik be. Ezen a ponton mérlegelje a díjalapú tervező költségeinek előnyeit és hátrányait a jutalékalapú tervezőkkel szemben.

Ha stresszt érez a pénze miatt, vagy úgy érzi, hogy nem a lehető legjobb döntéseket hozza, akkor a pénzügyi tanácsadó pénzügyileg bölcs lépés lenne, amely nagy valószínűséggel megéri a befektetést.